おまとめローンとは、複数の借り入れを一つのローンにまとめることで、返済を簡略化し、金利負担の軽減や返済期間の見直しを行うことを目的としたローン商品です。
多重債務に陥っている人や、複数の金融機関から借り入れをしている人にとって、返済計画を整理し、支払い負担を軽減するための手段として利用されています。
おまとめローンの基本的な仕組み
おまとめローンは、先ほど説明したとおり既存の複数の借入を一つに統合するローンです。
たとえば、クレジットカードのリボ払い、消費者金融からの借入、自動車ローンなど、複数の異なる借入先がある場合、各々の返済期日や利率が異なるため、管理が複雑で、返済負担も大きくなりがちです。おまとめローンでは、これらの借入を一括で清算し、新たに1つの金融機関から融資を受けて、まとめて返済することができます。
おまとめローンのメリット・デメリット
おまとめローンの主なメリットは、以下の点です。
- 1.返済管理が簡略化される
- 複数の借入先がある場合、それぞれに異なる返済期日や返済額を管理しなければならず、支払い忘れや、資金繰りが難しくなることがあります。おまとめローンを利用することで、返済先が一つになるため、返済日や金額の管理が簡単になります。これにより、支払いの遅延や手数料の発生を防ぐことができ、精神的な負担も軽減されます。
- 2.金利負担が軽減される可能性がある
- 一般的に、クレジットカードのリボ払いや消費者金融のローンは金利が高めに設定されていることが多く、長期間にわたる返済では利息が大きな負担となります。おまとめローンは、借り換えによってより低い金利で新たな借入を行うことができる場合があり、結果として利息の負担を軽減できます。特に、金利が高い短期借入を長期借入にまとめることで、月々の返済額を抑えることが可能です。
- 3.返済期間の延長による負担軽減
- おまとめローンを利用することで、既存の借入に比べて返済期間が長く設定されることがあります。これにより、毎月の返済額を減らすことができるため、日々の生活費や他の支出に充てる余裕が生まれます。ただし、返済期間が長くなると、その分利息が増える可能性があるため、返済計画をしっかりと立てることが重要です。
おまとめローンのデメリット
おまとめローンには多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットや注意点も存在します。
- 1.新たな借金を増やすリスク
- おまとめローンを利用して借入をまとめた後、元の借入を解消したことに安心して、再び新たな借入を行ってしまうリスクがあります。このような行動を繰り返すと、返済能力を超えた借金を抱えることになり、結果として債務がさらに増加してしまいます。おまとめローンはあくまで借金の整理手段であり、借金そのものを減らすわけではないため、今後の借入に対する慎重な判断が必要です。
- 2.返済期間の延長による総支払額の増加
- おまとめローンでは、返済期間が長くなるケースが多いです。そのため、月々の返済額が減る一方で、利息を支払う期間が長くなるため、最終的には総返済額が増える可能性があります。短期的な返済負担を軽減することを優先する場合、長期的な視点での返済額の増加に注意する必要があります。
- 3.信用審査が厳しい
- おまとめローンの利用には、金融機関による信用審査が必要です。既に多額の借金がある場合や、返済が滞った履歴がある場合、審査に通らない可能性があります。また、審査に通ったとしても、予想よりも低い限度額や、高い金利が適用されることがあるため、期待した効果が得られない場合もあります。
おまとめローンが適している人
おまとめローンは、以下のような状況にある人に適していると考えられます。
- 1.複数の借入を抱えている人
- クレジットカードのリボ払い、消費者金融の借入、自動車ローンなど、複数の借入先があり、それぞれの返済日や金額を管理するのが難しい場合、おまとめローンを利用して一つにまとめることで、返済管理が容易になります。
- 2.高金利の借入を抱えている人
- 消費者金融やリボ払いなど、高金利の借入を複数抱えている人は、おまとめローンによって金利の低いローンに借り換えることで、利息負担を軽減できる可能性があります。
- 3.月々の返済額を減らしたい人
- 返済期間を延長することで、毎月の返済額を抑えたいと考えている人にとって、おまとめローンは有効です。ただし、返済期間が延びることで最終的な支払額が増える点には注意が必要です。
おまとめローンの申請手続き
おまとめローンを利用するためには、金融機関での申請手続きが必要です。
申請には、収入証明書や既存の借入内容が分かる書類が必要となります。審査に通ると、既存の借入を完済するための資金が融資され、以降は新たなローンとして一本化された返済を行っていくことになります。
