元金［がんきん］

元金の基本的な概念

元金は、金融取引の中で、借り手と貸し手の双方にとって極めて重要な要素です。たとえば、住宅ローンを例にとると、借り入れた金額、つまり住宅の購入資金そのものが元金です。この元金に対して利息が発生し、最終的には元金と利息の両方を返済することになります。

元金は借入に限らず、投資においても重要です。株式や債券に投資する場合、投資した金額が元金となり、この元金が増減することで利益や損失が発生します。

元金の特徴

元金は次のような特徴を持っています。

1.基本的な借入額

元金は、借入れの出発点となる金額です。これに対して、返済時には利息が加算され、借り手は元金と利息を返済する必要があります。

2.利息計算の基礎

元金は利息計算の基礎となります。たとえば、金利が年3%の場合、元金100万円に対して年間3万円の利息が発生します。元金が大きければ、同じ金利でも支払うべき利息も増加します。

3.投資の基礎

投資では、元金がどれだけ増えるかが利益を決定します。元金が増加することでキャピタルゲインが発生し、減少すればキャピタルロスとなります。

4.元金返済の優先順位

多くの借入では、元金の返済が返済計画の中で重要な役割を果たします。たとえば、ローンの一部では「元金均等返済」といって、毎回一定額の元金を返済する方式が採用されることがあります。この場合、元金部分が徐々に減少するにつれて、利息も減少します。

元金と利息の関係

元金と利息は密接な関係にあります。借り手にとって元金は借りた金額そのものですが、この元金に利息が上乗せされるため、返済額は元金よりも大きくなります。利息は、貸し手が資金を貸し出す際の報酬であり、元金に応じて一定の割合で発生します。利息の額は、元金の金額と、適用される金利の割合、借入期間によって決まります。

たとえば、10万円を年利5%で1年間借りた場合、発生する利息は5,000円となります。したがって、返済する総額は元金10万円に5,000円の利息を加えた105,000円となります。

元金返済と利息返済の関係については、特にローンや融資の返済計画が重要です。一般的に、返済の初期段階では利息の割合が多く、元金の返済は少なめです。しかし、時間が経つにつれて元金の返済が進むと、利息の負担も減少し、最終的に元金の返済がメインになります。これは「元利均等返済」と呼ばれる方式で、多くの住宅ローンなどで採用されています。

元金に関する具体的な例

住宅ローン

住宅ローンを例にとると、仮に3,000万円を借り入れた場合、この3,000万円が元金です。金利が1%で、30年間で返済する場合、最初の数年は主に利息の支払いが多くを占めますが、次第に元金の返済が増え、最後には元金を全額返済することになります。この間、元金が減少するにつれて、利息の額も減少します。

預金

預金の場合、元金は銀行に預け入れた金額です。銀行はこの元金に対して利息を支払い、元金が増えることになります。例えば、100万円を年利0.1%で預けた場合、1年後には1,000円の利息がつき、元金が100万1,000円になります。

債券投資

債券投資において、購入した金額が元金となります。たとえば、1,000万円分の国債を購入すると、この1,000万円が元金です。この債券は、一定期間ごとに利息（クーポン）が支払われ、満期が来ると元金の1,000万円が返済されます。

元金の返済方法

借入における元金返済には主に2つの方法があります。